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Mediazione Creditizia — OAM 2014-A

Credito alle imprese, ai professionisti e a chi costruisce.

Un percorso dedicato per PMI, liberi professionisti, costruttori e agenzie immobiliari. Accesso diretto a 38 istituti bancari partner e a 12 compagnie assicurative, con un'analisi preliminare del merito creditizio condotta dai nostri 11 analisti certificati OAM.

  • 14regioni operative
  • 78%pratiche approvate nel 2024
  • 14ggtempo medio di delibera
Consulente CTM Italia consegna una pratica di finanziamento a due imprenditori in ufficio a Milano.
Ufficio CTM Italia — Via Copernico 38, Milano. Archivio fotografico interno, 2024.

Indice editoriale

Quattro linee di credito, un unico interlocutore.

Gestiamo direttamente le quattro aree che coprono il fabbisogno finanziario ordinario e straordinario di PMI, studi professionali, imprese di costruzione e agenzie immobiliari. Ogni linea è seguita da un analista del credito dedicato e da una convenzione bancaria mirata.

  1. I

    Imprese · Costruttori · Studi professionali

    Credito agevolato e finanza pubblica

    Accesso a fondi europei FESR e FSE, contributi regionali, bandi Invitalia, Sabatini, Nuova Sabatini Ter, Fondo di Garanzia MCC per il 90% del finanziamento. Seguiamo l'iter dal profilo di ammissibilità alla rendicontazione finale.

    • Fondo di Garanzia MCC
    • Nuova Sabatini
    • Bandi regionali
    • Credito d'imposta
  2. II

    Imprese · Liberi professionisti

    Leasing strumentale e immobiliare

    Leasing su macchinari, impianti produttivi, beni strumentali, immobili commerciali e artigianali. Operiamo con i principali lessor italiani: massimale fino a 10 milioni per immobile, durate da 36 a 180 mesi, possibilità di maxirata finale.

    • Leasing strumentale
    • Leasing immobiliare
    • Sale & lease-back
    • Noleggio a lungo termine
  3. III

    Imprese · Cooperative

    Factoring pro-soluto e pro-solvendo

    Anticipo su crediti commerciali verso pubbliche amministrazioni (certificati SDD) e privati. Gestiamo sia il factoring pro-soluto che pro-solvendo, con piattaforme di notifica elettronica integrate e plafond dedicati per filiera.

    • Pro-soluto
    • Pro-solvendo
    • Maturity adjustment
    • Reverse factoring
  4. IV

    Imprese · Costruttori · Agenzie immobiliari

    Mutuo ipotecario per impresa

    Mutui ipotecari su immobili produttivi, commerciali, capannoni, terreni edificabili e immobili da ristrutturare. Tasso fisso, variabile o misto; durate fino a 25 anni; LTV fino al 75% per immobili strumentali. Il tasso medio ottenuto nel 2024 è inferiore di 32 basis points rispetto alla media ABI.

    • Tasso fisso · variabile · misto
    • LTV fino al 75%
    • Durata fino a 25 anni
    • Surroga ipotecaria

Non hai individuato la linea giusta? Parla con un analista del credito della tua regione oppure richiedi un preventivo gratuito.

Documenti · Requisiti · Iter

Cosa serve, davvero, per aprire la pratica.

Venticinque anni di mediazione creditizia ci hanno insegnato che il drop-off tra preventivo e pratica si riduce quando il richiedente sa già cosa preparare. Quello che segue è l'elenco consolidato dei documenti richiesti dai nostri 38 istituti partner per le quattro linee di credito. La lista può variare di alcuni punti in base al profilo di rischio e alla banca scelta.

Bilanci e documenti societari

Per società di capitali e di persone chiediamo gli ultimi due bilanci depositati, la situazione contabile aggiornata a data recente, il libro soci e la visura camerale aggiornata. Per le ditte individuali e i liberi professionisti bastano le dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni, la certificazione unica (se presente) e l'estratto conto previdenziale.

Le agenzie immobiliari e i costruttori devono aggiungere l'iscrizione al REA, l'eventuale attestazione SOA per lavori pubblici, e il piano economico-finanziario dell'operazione per cui si chiede il finanziamento.

Documenti del richiedente e dei garanti

Documento d'identità e codice fiscale dell'amministratore e dei soci con quota superiore al 25%. Per le pratiche che prevedono fideiussioni personali o ipoteche, servono anche i documenti dei garanti e l'eventuale atto di provenienza dell'immobile offerto in garanzia.

Requisiti di accesso tipici

  • Anzianità di attivitàMinimo 24 mesi, salvo start-up innovative
  • Fatturato minimoDa € 80.000 in su, variabile per linea
  • Centrale RischiAssenza di sofferenze; eventuali ritardi analizzati
  • CRIF / ExperianVerifica preliminare da parte dei nostri analisti
  • Iscrizione OAMObbligatoria per mediatori, non per il cliente finale
  • DURC regolarePer imprese con dipendenti

Tempi e passaggi

Dal primo contatto alla delibera della banca trascorrono in media 14 giorni, contro i 31 della media di mercato. L'iter standard prevede: colloquio conoscitivo, raccolta documenti, istruttoria interna CTM Italia, presentazione alla banca partner, delibera, stipula. Il nostro team legale interno interviene in caso di contestazioni su anatocismo o usura bancaria già in essere.

Numeri verificati — Segmento Imprese

I risultati dell'intermediazione per le PMI italiane

Dati consolidati al 31 dicembre 2023, elaborati sui finanziamenti intermediati per imprese, liberi professionisti, costruttori e agenzie immobiliari attraverso la rete convenzionata CTM Italia.

  • 1,87mld € Valore complessivo dei finanziamenti intermediati nel 2023 Fonte: Bilancio di sostenibilità CTM Italia 2023
  • 14giorni Tempo medio di delibera della pratica impresa vs. 31 giorni della media di mercato
  • 78% Tasso di approvazione delle pratiche sottoposte vs. 54% della media di mercato stimata
  • 38+12 Istituti bancari e compagnie assicurative partner convenzionati 38 banche + 12 assicurazioni

Ogni pratica è seguita da un analista del credito certificato OAM — 11 professionisti su un team interno di 84 dipendenti.

Voce di chi ha ottenuto credito

Una dichiarazione dal campo

«Servivano quattrocentomila euro in settantadue ore per non perdere la caparra confirmatoria su un terreno edificabile in Brianza. La nostra banca di fiducia ci aveva chiesto venti giorni e una fideiussione integrativa. CTM Italia, attraverso la propria rete, ci ha aperto un mutuo ipotecario per impresa in undici giorni — tasso indicizzato, senza garanzie personali esterne al progetto. La differenza l'ha fatta l'analista del credito che ha riscritto il piano economico-finanziario insieme al nostro commercialista.»

Geom. Roberto Cervi Titolare, Cervi Costruzioni s.r.l. — Desio (MB) Operazione conclusa: marzo 2024

Le testimonianze sono pubblicate con consenso scritto del dichiarante e verificate sulla base dei dati di chiusura della pratica, in conformità con le linee guida dell'IVASS sulla comunicazione nel settore creditizio.

Domande frequenti

Credito alle imprese: quello che chiedono imprenditori e professionisti

Le risposte del nostro ufficio relazioni alle domande più ricorrenti prima dell'apertura di una pratica. Per situazioni non contemplate, un analista è raggiungibile al numero +39 02 9475 1800.

  1. Quali sono i tempi medi tra la prima analisi e l'erogazione del finanziamento?

    Per le pratiche ordinarie di mutuo ipotecario per impresa e leasing strumentale, il tempo medio di delibera è di 14 giorni lavorativi contro i 31 della media di mercato (fonte: Osservatorio CTM 2024). Le pratiche di credito agevolato che richiedono l'istruttoria di un fondo pubblico — regionale o nazionale — seguono i tempi dell'ente concedente; in questi casi il nostro ruolo è di pre-istruttoria e ripresentazione, non di delibera finale.

  2. Quali garanzie vengono richieste a una PMI o a un libero professionista?

    La garanzia primaria è costituita dall'ipoteca sull'immobile strumentale o residenziale oggetto del finanziamento. Per importi fino a 350.000 euro è spesso sufficiente la cessione del quinto o il pegno su titoli. Per importi superiori, accediamo al Fondo di Garanzia per le PMI gestito da Mediocredito Centrale — convenzione diretta con 38 istituti di credito partner, senza intermediazioni ulteriori che allungherebbero i tempi. Il team legale interno è a disposizione per casi di anatocismo o ricalcolo degli interessi pregressi.

  3. Qual è il costo dell'intermediazione e come viene calcolato?

    La provvigione di mediazione è regolata dall'art. 17 del D.Lgs. 385/1993 e viene comunicata per iscritto — in euro e in percentuale sull'importo erogato — prima della sottoscrizione dell'incarico, su un documento separato rispetto al contratto con l'istituto erogante. Non applichiamo commissioni di istruttoria anticipate: ogni costo è esplicitato a preventivo e nulla è dovuto in caso di mancata delibera.

  4. È possibile trasferire a CTM Italia una pratica già avviata in banca?

    Sì, purché la pratica non sia già in fase di delibera finale con erogazione programmata. In quel caso l'istituto ha già impegnato la provvista e il subentro non è economicamente conveniente per il cliente. Per le pratiche in istruttoria — tipicamente ferme oltre 20 giorni — operiamo una ripresentazione presso un istituto partner con tassi mediamente inferiori di 32 basis points rispetto alla media ABI sui mutui a tasso fisso del 2024. La documentazione già prodotta viene riutilizzata integralmente; l'analista del credito certificato OAM rimane il riferimento unico per tutta la durata dell'operazione.

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